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Por que um novo bloco de pequenas empresas é realmente uma grande coisa

Por que um novo bloco de pequenas empresas é realmente uma grande coisa

Esforços para aplicar blockchain na cadeia de abastecimento tomou um rumo interessante na semana passada.

Estou falando, é claro, sobre um pedaço de newsthat no início parecia bastante comum: um grupo de bancos europeus anunciaram que iriam se unir para desenvolver uma solução de financiamento do comércio baseado em blockchain.

Este, porém, é incomum.

Ao invés de enfrentar transações globais de grande escala que atravessam oceanos, o projecto centra-se sobre o comércio intra-europeu, e, mais importante, entre pequenas e médias empresas (PME).

Por isso é interessante? Não é porque as PME constituem a grande majorityof empresas do mundo (apesar de que certamente faz para um caso de uso convincente). Pelo contrário, é por causa do que ele diz sobre a natureza evolutiva do financiamento do comércio.

Temos visto muitos projetos blockchain dar uma corrida no assunto, eo aplicativo parece óbvia. Transações entre fronteiras geralmente envolvem documentação significativa, um processo que em si gera inúmeros erros e ineficiência.

Redução da carga associada com a obtenção de mercadorias de um lugar para outro tem que ser uma coisa boa, certo?

Vamos dar uma olhada.

Começando menor

A maioria dos projectos até à data têm-se centrado em grandes corporações internacionais, o que é compreensível, dado que mais de dois thirdsof comércio mundial origina com empresas globais.

Onde tanto a dor ea promessa potencial são mais agudamente sentida, no entanto, não está em conglomerados, mas nas PME. Em parte, é por causa de seu grande número, mas, principalmente, é devido às tendências financeiras.

Aproximadamente 80% do comércio mundial é agora conduzida por meio de transações de contas abertas, não via canais tradicionais usando cartas de crédito. Isto significa que não há nenhuma garantia bancária de pagamento.

O comprador paga quando é hora de pagar - geralmente bem depois que o produto foi entregue.

Para muitas grandes corporações, essa mudança reflete restrições mais severas muitos bancos estão enfrentando em empréstimos e garantias, bem como um desejo de melhorar o capital de giro e reduzir os custos de administração e de financiamento.

Para a maioria das PME, conta aberta é a sua única opção, uma vez que mais halfof aplicações de trade finance PME são declinados.

Win-win situation

Em transações de contas abertas, a confiança se torna um fator enorme. Este é um problema quando se inicia uma nova relação comercial, especialmente para as PME com histórico de crédito irregulares ou inexistentes.

Sem entrar na detailsof como a nova plataforma vai funcionar, a capacidade de ver, em tempo real, o estado da transação em cada etapa deve fazer confiança mais transparente. Acelerando o processo de fim de liquidação irá aumentar a liquidez.

A incorporação da gestão das respectivas funções bancárias (pagamento, factoring, etc) visa facilitar o processo ainda mais, e poderia aumentar as margens, tanto para os bancos e seus clientes participantes.

Visto a partir da exportação ponto de vista do SME, o projeto poderia ser uma maneira de superar os obstáculos criados pelas areias movediças de finanças e política. E do ponto de vista dos bancos, não só vai ajudar a manter e apoiar clientes PME, também é uma forma eficaz para que os bancos re-intermediário-se no processo de financiamento do comércio.

Começando dentro dos limites relativamente "seguros" da União Europeia dá o projeto a oportunidade de testar o processo de comércio transfronteiriço antes de se aventurar em um território mais complicado.

Qual é o próximo

Se as coisas correrem de acordo com o plano, não devemos ter que esperar muito tempo para ver como as tarifas de projeto com usuários-alvo. Já é uma prova de conceito de trabalho, desenvolvido no ano passado pelo banco belga KBC.

Abrindo-o para outras seis instituições europeias é um passo óbvio para escalabilidade, apresentando uma forma de testar relações transfronteiriças dentro de um grupo gerenciável antes que seja global.

A equipe vai começar a buscar a aprovação regulamentar nos próximos meses, com vista a ir "ao vivo" antes do final do ano.

Olhando para a frente, a vantagem convincente de reduzir os custos de transação e relações comerciais mais fortes poderiam ajudar a compensar parcialmente a incerteza e preço potencial de aumento das taxas de juros e mudando as barreiras comerciais.

Não é difícil ver como projetos como este poderia ajudar a preparar as empresas ao redor do mundo para as futuras alterações, e para se adaptar a não só as tendências atuais, mas as futuras também.

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